【ファイナンシャルプランナーに聞く】フリーランスが積立投資を検討する際のポイントは？

年金制度等への不安が広がる中、注目が高まっている積立投資。言葉はよく耳にするけれど、いまいちその概要がわからないという人や、「そもそもフリーランスが投資なんてできるの？」と思っている人もいるかもしれません。

今回はファイナンシャルプランナーの神田圭右さんに、フリーランスの積立投資の賢い活用法についてお聞きします。

2018年から少額投資非課税制度「つみたてNISA」が登場

まずは前回のお話で、フリーランスが老後資金を蓄える手段の一つとして、「つみたてNISA」などの非課税制度の活用があるとお聞きしました。つみたてNISAという言葉は知っていても、きちんとその概要を理解していないという人も多いと思うのですが……。

「つみたてNISA」は2018年からスタートした少額投資非課税制度の投資です。少額から、そして長期の積立・分散投資を支援してくれる点が大きなポイントです。つみたてNISAの最も大きなメリットは以下の2点です。

①対象商品が限定されている

②非課税制度

まずは少額から始めてみるという方法も

フリーランスの人がつみたてNISAを利用する際の、コツなどはありますか？

つみたてNISAは指定口座から毎月決まった金額が自動的に引き落とされることになりますので、収入が安定しにくいフリーランスの方は、それに抵抗を感じるかもしれません。

しかし、つみたてNISAは1,000円から運用できる金融機関が多いので、まずは少額から始めてみて、様子を見ながら投資金額を増やしていっても良いかもしれません。

積立の特徴は、設定した金額を毎月同じ日に投資するので、自分自身でタイミングを見て投資する必要がないことです。これは投資時期の分散になるため、リスクの軽減にもなります。

さらに「長期」で「積立」を行うことによって、より一層リスクを軽減することができます。途中で経済状況が変わった場合は、投資金額を変更することもできますので、あまり身構えずに始めてみても良いと思いますよ。

ネット証券用にインターネットのみで手続きを行うのが不安であれば、金融機関窓口で担当者に相談しながら、購入する商品や金額を決めることもできます。実際に私のところへも、投資初心者のフリーランスの方が相談に来ることもあります。不明点があれば、遠慮せずにプロに相談してみましょう。

投資初心者におすすめの投資方法などがあれば、教えてください。

これはフリーランスの方に限らずですが、最初は「バランス投信」をセレクトするのがおすすめです。

バランス投信とは、株式や債券など複数の資産に投資する投資信託を指しており、資産を分散しながらリスクを抑えて資産運用できるのが大きな特徴です。例えば国内外の株式や債券を組み合わせたプランなどがあらかじめ用意されているので、初心者でも比較的簡単にリスクを抑えた分散投資が可能です。

iDeCoとどちらに加入するか迷っているという人も多いと思います。

iDeCoは拠出金を所得控除することができるので、自営業の方にもおすすめの制度です。任意で加入できる私的年金制度で、自分で掛金を拠出し、運用方法を選択することができます。給付を受け取る際に税制上の優遇措置があるのも大きなポイントですね。

ただし60歳まで解約できないというルールがありますので、人生の途中でお金が必要になりそうな場合は、つみたてNISAを検討しても良いかもしれません。

iDeCoとつみたてNISAの口座開設数はそこまで大差がないといわれていますので、人気は二分しているようです。フリーランスの方であれば、つみたてNISAとiDeCoの両方をバランスよく運用しても良いでしょう。

ありがとうございました。それでは最後に、フリーランスの方へメッセージをお願いします。

投資というと「ノウハウが必要」「リスクがある」などのイメージを持つ方もいるかもしれませんが、国が打ち出したつみたてNISAやiDeCoといった制度は、初心者でも利用しやすいようなわかりやすい仕組みになっていると思います。

難しく考えすぎずに、まずは少額から少しずつ始めて、慣れたら金額を増やすなどして、上手く活用してみてはいかがでしょうか。

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